Основен » банково дело » Преминават ли сметки за пенсиониране?

Преминават ли сметки за пенсиониране?

банково дело : Преминават ли сметки за пенсиониране?

Сметките за пенсиониране могат да се окажат в срок, но ако изберете стратегически бенефициентите си, има начини да се избягвате от тази тромава и скъпа съдба.

Финансовите въпроси след смъртта на любим човек могат да направят последствията още по-болезнени. Какво се случва с активите на починалия например? Ще трябва ли някой от пенсионните им сметки да премине през завещание?

Да направим този период възможно най-спокоен, зависи от стратегическото предварително планиране. Ето какво трябва да знаете.

Ключови заведения

  • Активите на пенсионната сметка не трябва да преминават през удостоверение, ако настроите акаунта си, за да го избегнете.
  • Има много начини, при които пенсионните сметки могат да се окажат в срок, обикновено поради лесна погрешна стъпка: усложняване на назначаването на бенефициента.
  • Преглеждайте информацията за бенефициента веднъж годишно.

Защита на пенсионните сметки от пробация

Когато човек умре, по-голямата част от активите му се замразяват до утвърждаване на завещанието, всички изплатени дългове и бенефициери по завещанието - известен още като юридически процес на заповед. Този процес може да се случи бързо или при неудовлетворително обхождане.

Активите на пенсионната сметка обаче обикновено не преминават през проверка. (Това включва IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s и редица по-рядко срещани видове пенсионни сметки.) Причината: Когато някой отвори пенсионна сметка, част от документацията включва именуване на бенефициенти, или един или колкото иска притежателят на акаунта.

Когато собственикът на акаунта умре, компаниите, които администрират сметките, трябва да предадат тези активи на бенефициентите. Договорът служи като воля за тези активи, като се избягва завещанието. Още добра новина: В тази ситуация кредиторите не могат да влязат в сметките, за да събират дългове.

Ако пенсионните сметки не преминат през атестация, кредиторите не могат да се качат върху сметките, за да събират дългове.

Грешки при избор на бенефициенти, които могат да ви струват

Въпреки това има много начини, по които пенсионните сметки могат да станат доверителни. Обикновено това е резултат от лесна погрешна стъпка: усложняване на назначаването на бенефициента. Ето няколко примера.

Да не назовеш съпруга си

В щатски имоти - Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Ню Мексико, Тексас, Вашингтон, Уисконсин, а в някои случаи и Аляска - съпругът има право на половината от всичко, което другият съпруг добавя към пенсионната си сметка по време на брака, Това означава, че ако собственикът на пенсионната сметка посочи други бенефициери в допълнение към (или вместо) своя съпруг, съпругът може да подаде иск за част от активите; които ще изпратят акаунти да тестват. (Във всички държави човек трябва да посочи съпруга като бенефициент на 401 (k), освен ако този съпруг не подпише специален отказ.)

Именуване на доверие или ваше имение

Всички пари, разпространени чрез имота ви, ще преминат през завещание. Колекторите на сметки ще получат своя дял преди бенефициентите на имота да получат своя.

Именуване на непълнолетно лице

За да избегнете завещание, посочете и някой, който да управлява парите за непълнолетния, докато той или тя стане пълнолетен. Всяка финансова институция може да помогне да се ориентирате в Закона за единните преводи към непълнолетните.

Забравяйки да назовете алтернативни бенефициенти

Алтернативно определени бенефициенти могат да поемат разпределението, ако основните бенефициенти не са в състояние да приемат.

Не се актуализират бенефициентите

Това може да създаде проблеми по изненадващи начини. Например, ако съпругът / съпругът на собственика на акаунта умре първо и не се посочат други бенефициери, акаунтът ще премине към свидетелство за смъртта на собственика на акаунта. Бившият съпруг също може да вземе средствата, ако собственикът на акаунта не се жени повторно или ако следващият съпруг умре преди собственикът на акаунта. Прегледайте бенефициентите по вашите акаунти и направете всички необходими промени.

Долния ред

Пенсионните сметки могат плавно и безболезнено да преминават към бенефициентите, посочени по тези сметки, стига тези грешки да бъдат избягвани. Отделяйте време веднъж годишно, за да прегледате информацията за бенефициента, за да се уверите, че поне част от имотите преминават към близки хора, без главоболие от свидетелства.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.
Препоръчано
Оставете Коментар