Основен » брокери » Кредити за домашни купувачи за първи път

Кредити за домашни купувачи за първи път

брокери : Кредити за домашни купувачи за първи път

Мислите да купите първия си дом? Ще трябва да спестите поне толкова за авансовите плащания и затварящите разходи. Но има и множество неща - федерални и държавни субсидии, данъчни кредити и други опции - можете да разгледате, които са предназначени да улеснят купувачите за първи път да си позволят първия си дом. Всъщност, дори ако сте притежавали дом в миналото, можете да се класирате за тези програми, ако отговаряте на определени указания.

Определение за домашен купувач за първи път

Според американското Министерство на жилищното строителство и градското развитие (HUD) - правителствената агенция за пазара на жилища - купувачът за първи път е човек, който отговаря на някое от следните условия:

  • Физическо лице, което не е притежавало основно жилище през тригодишния период, завършващ към датата на закупуване на имота (и съпругът на такова физическо лице)
  • Самотен родител, който е притежавал дом само с бивш съпруг, докато е женен
  • Разселен домакин, който е притежавал само съпруг
  • Физическо лице, което е притежавало само основно жилище, което не е трайно присъединено към постоянна фондация в съответствие с приложимите разпоредби
  • Физическо лице, което е притежавало само имот, който не е бил в съответствие с държавните, местни или моделни строителни норми - и който не може да бъде приведен в съответствие за по-малко от разходите за изграждане на постоянна структура

Стига да се квалифицирате като първи купувач на дома, както е описано по-горе, следните опции могат да ви помогнат да превърнете мечтата си за закупуване на нов дом в реалност.

Данъчен кредит срещу данъчно приспадане

Първото нещо, което трябва да разберете за данъчните облекчения, е разликата между данъчна облекчение и данъчен кредит. „Много хора смятат, че тези условия са взаимозаменяеми, казва Лиза Грийн-Луис, дипломиран експерт-счетоводител в Сан Диего, Калифорния.“ Данъчното приспадане намалява облагаемия ви доход, но действителното ви намаление на данъка се основава на данъчната ви група. Данъчният кредит е намаление на долара за долар. ”

Това означава, че спестявате много повече с кредит. „Данъчен кредит от 100 долара би намалил данъчното Ви задължение със 100 долара, докато данъчното приспадане в размер на 100 щяло да намали данъците Ви с 25 долара, ако сте в 25-процентната данъчна група“, казва Грийн-Люис.

Докосване на предимствата за първи таймер

Участвайте в HUD

Първото място за търсене на помощ за безвъзмездна помощ е HUD. Въпреки че HUD не предоставя безвъзмездни средства директно на физически лица, той отпуска пари на организации, които са предназначени за купувачи на жилища за първи път.

Потърсете вашия IRA

Всеки първи купувач на жилища има право да вземе 10 000 долара през живота си от традиционния или Roth IRA, без да плаща 10% неустойка за предсрочно изтегляне. „Определението на федералното правителство за първоначален купувач на жилища е човек, който не е притежавал лична резиденция от три години“, казва Дийн Фераро, Мисия Вийо, Калифорния, регистриран агент, упълномощен да представлява данъкоплатци пред Службата за вътрешни приходи (IRS). Така че дори и да сте притежавали дом в миналото, ако отговаряте на федералните критерии, имате право да използвате тези средства за авансово плащане, затварящи разходи и т.н.

Ако имате традиционна IRA, ще трябва да плащате данък върху дохода върху теглените от вас пари. Сметките на Roth IRA няма да се облагат с допълнителни данъци, тъй като те се финансират с вече обложени пари. Тъй като всеки човек има 10 000 долара доживотна сума, която може да бъде изтеглена без наказание от IRA, двойка може да изтегли максимум 20 000 долара в комбинация, за да плати за първия си дом. Просто не забравяйте да използвате парите в рамките на 120 дни или ще стане обект на 10% наказание, предупреждава Фераро.

Размер на държавните програми

Много щати - например Илинойс, Охайо и Вашингтон - предлагат помощ за авансово плащане за купувачи, които се класират за първи път. Обикновено допустимостта в тези програми се основава на доходите и може да има ограничения за това колко скъп имот може да бъде закупен. Тези, които отговарят на условията, могат да получат финансова помощ с авансови плащания и затварящи разходи, както и разходи за възстановяване или подобряване на имот.

Знайте за опциите за индианците

Американските първоначални купувачи на жилища могат да кандидатстват за заем от раздел 184. „Освен заема за безвъзмездно пари от VA, това е най-доброто предлагано от федерацията заем“, казва Фераро. Заемът изисква 1, 5% авансова такса за гаранция и само 2, 25% авансово плащане при кредити над 50 000 долара (за кредити под тази сума е 1, 24%). За разлика от традиционния лихвен процент за заем, който се основава на кредитния рейтинг на кредитополучателя, този лихвен процент се основава на преобладаващия пазарен лихвен процент. Заемите от раздел 184 могат да се използват само за еднофамилни домове (от една до четири единици) и за основно жилище.

Данъчни облекчения за всички домашни купувачи

Купуването на първо жилище също ви прави право на данъчните облекчения, предоставяни на всеки купувач на жилища, независимо дали е първо жилище или не.

Начало Ипотечно приспадане на лихви

Лихвата за жилищна ипотека беше една от най-големите приспадания за тези, които излагат на размери. Законът за данъчни облекчения и работни места (TCJA) обаче е ограничил това приспадане до лихвите, изплащани на 750 000 долара или по-малко за женени данъкоплатци, които подават съвместно (375 000 долара или по-малко за тези, които подават едновременно). В същото време тя почти удвои стандартното приспадане за съпружеска двойка, която подава заявления съвместно, от 12 700 до 24 000 долара (6, 350 до 12 000 долара за единични файлове), което прави по-малко вероятните хора да имат достатъчно удръжки, за да ги детайлизират. Все пак лихвата по ипотека е приспадаема и трябва да бъдете информирани за лихвите, изплащани на вашия кредитор под 1098 формуляр, изпращан всяка година през януари и / или началото на февруари.

Приспадане на точки или такси за първоначално заемане

Таксите, които плащате за получаване на жилищна ипотека, могат да бъдат приложени като приспадане, според Грийн-Люис. „Точките също ще бъдат отчитани във формуляр 1098 от вашия кредитор или от декларацията ви за сетълмент в края на годината“, казва тя и добавя, че правилата за това как приспадате точки са различни при първа покупка или рефинансиране.

Приспадане на данък върху имотите

Налозите за данък върху имотите са налични за държавни и местни данъци върху собствеността въз основа на стойността на вашия дом. Сумата, която се приспада, е сумата, платена от собственика на имота, включително всички плащания, извършени чрез ескроу акаунт при сетълмент или закриване, но TCJA е поставил 10 000 щатски долара на приспадането. „Можете да намерите данъци върху собствеността, платени във вашия формуляр 1098 от вашата ипотечна компания, ако данъците ви върху имота се плащат чрез вашата ипотечна компания“, казва Грийн-Люис. „В противен случай трябва да отчетете размера на данъка върху имотите, който сте платили за годината, посочен в сметката ви за данък върху имота.“

Жилищен енергиен кредит

Собствениците на жилища, които инсталират слънчеви панели, геотермални топлинни системи и вятърни турбини - или енергийно ефективни прозорци или отоплителни и климатични системи - могат да получат данъчен кредит в размер до 30% от разходите. Проверете списъка на енергийните стимули на IRS, за да видите дали отговаряте на изискванията.

След като вземете предвид всички данъчни облекчения и приспадания, за които отговаряте на условията, не забравяйте да потърсите ипотечна компания, която най-добре отговаря на вашите нужди.

Долния ред

Разходите за собственост на жилищата надхвърлят първоначалните плащания и месечните ипотечни плащания. Не забравяйте да вземете предвид първоначалните купувачи и други данъчни облекчения и удръжки при вземането на решение дали можете да си позволите да купите жилище и колко можете да платите за такъв.

„Уверете се, че сте фактор за затварянето на разходите, преместването на разходите, инспекцията на дома, таксите за дескроу, застраховката на жилищата, данъците върху имотите, разходите за ремонти и поддръжка, възможните такси за асоцииране на собственика на жилището и други“, казва JD Crowe, президент на ипотеката на Югоизточна ипотека, Джорджия най-голям небанков кредитор и президент на Асоциацията на ипотечните банкери на Джорджия.

Знаейки, че можете да си позволите жилището, което сте избрали, ви дава най-добрия шанс да можете да живеете там за години напред.

Препоръчано
Оставете Коментар