Кредит, дебит и такса: Оразмеряване на картите в портфейла ви

Докато дебитните карти и картите за зареждане често споделят пространството в портфейла с братовчедите на кредитните си карти, всеки тип карти е отделен и различен. За да разберете кой от тях е подходящ за вас, прочетете нататък.

Кредитни карти

Истинските кредитни карти имат зададен лимит на разходите (500 долара, 2500 долара, 25 000 долара и т.н.) въз основа на кредитния рейтинг на притежателя на картата и текущия доход. Те дават възможност на потребителите да извършват баланс от месец на месец и начисляват лихва върху неизплатения дълг. Като цяло, докато харчите повече пари и извършвате редовни месечни плащания, кредитният ви лимит се увеличава. Ако извършите хронично забавяне на месечните си сметки или пропуснете плащанията, вашият лимит ще бъде намален (или кредитът ви прекъснат) и лихвеният процент, начислен върху салдото, може да бъде увеличен.

Докато много кредитни карти се предлагат без годишна такса, лихвените проценти могат да достигнат до 30%. Пазарувайте внимателно, когато избирате нова карта. Ако имате проблеми с управлението на вашия кредит и не можете да получите кредитна карта чрез стандартните предложения, някои компании за кредитни карти предлагат защитени карти. С тези карти депозирате пари при издателя на картата - обикновено от 300 до 500 долара - и след това можете да получите кредитна карта с лимит на разходите, равен на внесените пари. Депозитът печели лихва и обикновено се възстановява, след като установите задоволителна кредитна история.

Карти за зареждане

Когато мислите за карти за зареждане, помислете American Express. За разлика от кредитните карти, таксуващите карти нямат месечен лимит на разходите. Можете да направите практически неограничен брой покупки с картата си, но трябва да плащате салдото в пълен размер всеки месец. За да ви обезкуражат да носите баланс, картите за таксуване обикновено налагат такса и се налагат неустойки по всяко време, когато не платите изцяло.

Подобно на кредитните карти, някои карти за таксуване също таксуват годишна такса. Въпреки таксите, за много потребители цената за разполагане на таксуваща карта често е значително по-ниска от цената на кредитната карта, тъй като избягвате свързания с лихвите дълг, който можете да съберете с кредитна карта.

Дебитни карти

Дебитните карти работят като пластмасови чекове. Когато направите покупка с дебитна карта, плащането за покупката се извършва директно от вашата банкова сметка. Ако в акаунта ви няма достатъчно средства за покриване на разходите, плащането с вашата карта ще бъде отхвърлено. Онлайн, дебитните карти функционират като кредитни карти, като от вас се изисква да предоставите на търговеца датата на изтичане и кода на гърба, преди да бъде извършена такса. Но офлайн вашата карта функционира подобно на ATM карта, което изисква да въведете личен идентификационен номер (ПИН), за да започнете прехвърлянето на средства от вашата банкова сметка в банковата сметка на търговеца.

Ако искате да ограничите разходите си и да избегнете желанието да купувате неща, които всъщност не можете да си позволите, дебитните карти са добър избор. Няма месечни сметки, няма лихви и обикновено няма такси за получаване на дебитна карта от местната банка. Филиалите Visa и MasterCard издават повечето дебитни карти, така че повечето търговци, които приемат кредитни карти Visa и MasterCard, приемат и дебитните карти.

Дебитните карти обаче могат да бъдат обект на измама, точно както са кредитните карти. И те имат по-малко защита срещу измама и могат да затруднят връщането на парите ви. Друг момент: Тъй като те не включват връщане на кредитна карта, използването на дебитна карта не ви помага да изградите кредитна история и добър кредитен рейтинг.

Долния ред

Поставянето на пластмаса в портфейла ви е удобен начин да избегнете носенето на пари за покупки. И ако участвате в различните програми за перки, предлагани от кредитни карти и карти за зареждане, можете да спечелите мили от авиокомпании или различни други награди и точки за закупуване на артикули, които бихте купили така или иначе.

От финансова гледна точка дебитните и таксовите карти са структурирани така, че да представляват малка опасност за вашето финансово благополучие. Вътрешният им контрол обезсърчава или забранява извършването на баланс, така че изкушението да правите покупки, които не можете да си позволите, е сведено до минимум.

Кредитните карти, от друга страна, са служили като инструмент за финансова разруха за повече от няколко небрежни купувачи. Лихвените нива граничат с нецензурните и тъй като минималните месечни плащания могат да удължат периода на изплащане на дадена покупка с години, кредитните карти насърчават потребителите да живеят извън своите възможности. За да избегнете тези клопки, обърнете внимание на хранителните си навици и имайте предвид, че това, че можете да си позволите минималното месечно плащане, не означава, че можете да си позволите да направите покупката: Това просто означава, че ако купите този артикул, не само ще бъдете в дълг, но лихвените плащания ще увеличат общата цена на артикула далеч над цената на стикера. За повече информация вижте Кредитни срещу дебитни карти: Кое е по-добро?