Катастрофа натрупване

КАКВО Е катастрофално натрупване

Натрупването на катастрофа е термин, използван в застрахователната индустрия, който се отнася до загубите, които застрахователят или презастрахователят може да срещне в географски район от природно бедствие.

НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Натрупване на катастрофа

Натрупването на катастрофа се изчислява от широк спектър от загуби и включва частична загуба до пълна загуба в потенциално голям брой политики. Обикновено застрахователите и презастрахователите поемат индивидуалните загуби от претенции сравнително лесно. Тежестта на загубите обикновено е ниска в сравнение с общата стойност на всички премии. Естествено бедствие обаче може да доведе до загуби, много надвишаващи общите премии. Тъй като природните бедствия са рядкост, за застрахователите и презастрахователите е лесно да подценят загубите, които могат да настъпят, и по този начин изискват от застрахования по-ниска премия от действително оправдания риск.

Застрахователните компании оценяват риска, свързан с подписването на нова полица, като изследват потенциалната тежест и честотата на загубите. Тежестта и честотата ще варират в зависимост от вида на опасността, техниките за управление на риска и намаляването, които се използват от застрахования, и други фактори като география. Например вероятността полица за пожарна застраховка да загуби зависи от това колко близо са сградите една до друга, колко далеч е най-близката пожарна станция и какви мерки за предотвратяване на пожар сградата има. Въпреки че застрахователят взема предвид настъпването на природни бедствия в местността, специфична за застрахователната полица, при възникване на природно бедствие застрахователят може да се изправи срещу разходи, които далеч надвишават сумата, която притежателят на полицата е платил на застрахователя.

За да се смекчат рисковете, свързани с природни бедствия, застрахователите закупуват нещо, наречено презастраховане при катастрофа. Презастраховането при катастрофа позволява на застрахователя да прехвърли част или целия риск, свързан с полици, които поема в замяна на част от премиите, които получава от притежателите на полици.

Как застрахователните компании изчисляват разходите за природно бедствие?

Компаниите могат да създадат оценка на най-лошия сценарий чрез изчисляване на вероятна максимална загуба или PML, за да начисляват правилни премии в райони, предразположени към природни бедствия. Например, застрахователна компания може да създаде таблица, която моделира годишен агрегат PML за урагани за 100-годишен и 200-годишен период, без презастраховане. Създаването на такъв модел позволява на застрахователната компания да определи процентната вероятност загубите от ураган да надхвърлят определен праг от резервите и собствения капитал на застрахователя. Дълги периоди от време се избират, защото катастрофите са редки събития. Разработването на дългосрочни модели може да се окаже трудно поради липсата на стандарт за цялата индустрия при подготовката на данни за използване в модела и поради това, че оценките на трети страни могат да покажат големи разлики.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Определение за катастрофирани фючърси Фючърсите на катастрофата са фючърсни договори, използвани от застрахователните компании, за да се защитят от бъдещи загуби от катастрофа. повече Каква е вероятната максимална загуба? Вероятната максимална загуба (PML) е максималната загуба, която застрахователят би трябвало да понесе от полица. Това е стандартна част от подписването. повече Как работят договорите за квотни дялове Договорът за квотен дял е пропорционален договор за презастраховане, в който застрахователят и презастрахователят споделят премии и загуби според фиксиран процент. повече Какво е застраховка катастрофа? Застраховката при катастрофа защитава предприятията и резиденциите от природни бедствия, като земетресения и наводнения, и от причинени от човека бедствия. повече Презастраховане при катастрофа Презастраховането при катастрофа се закупува от застрахователна компания, за да намали експозицията си към финансовите рискове, свързани с катастрофално събитие. повече Гаранция за загуба в индустрията Гаранцията за загуба на промишленост е договор за застраховка или презастраховане, при който покритието се задейства, когато загубите, претърпени от индустрията, надхвърлят прага. повече партньорски връзки