Какво е план с дефинирани ползи Планът с дефинирани доходи е спонсориран от работодателя пенсионен план, при който обезщетенията на служителите се изчисляват по формула, която отчита няколко фактора, като продължителност на заетостта и история на заплатите. Компанията администрира управление на портфейла и инвестиционен риск за плана. Има и ограничения за това кога и по какъв метод служителят може да изтегли средства без санкции. Изплатените обезщетения обикновено са г
Какво е план с дефиниран принос? План с дефинирана вноска (DC) е план за пенсиониране, който обикновено се отлага с данък, като 401 (k) или 403 (b), в който служителите внасят фиксирана сума или процент от заплатите си в сметка, която е предназначена за финансират пенсиите си. Фирмата-спонсор понякога съответства на част от вноските на служителите като допълнително предимство. Тези планове поставят ограничения, които контролират кога и как всеки служител може да се оттегли от тези
Какво е Roth 401 (k)? A Roth 401 (k) е спонсорирана от работодателя инвестиционна спестовна сметка, която се финансира с долари след облагане до лимита на вноската на плана. Този тип инвестиционна сметка е много подходяща за хора, които смятат, че ще бъдат в по-висока данъчна група при пенсиониране, отколкото сега, тъй като тегленията са без данъци. Традиционният план 401 (k), от друга страна, се финансира с предсрочни пари, което води до данък върху бъдещи тегления. 01:57 Въведение в 401 (K) Разбиране на Roth 401 (k) A Roth 401 (k) е уникално хибридно пенсионно спестовно средство, което съчета
Начинът, по който вашите 401 (k) работи след като се пенсионирате, зависи от това какво правите с него. В зависимост от възрастта ви при пенсиониране (и правилата на вашата компания), можете да изберете да започнете да приемате квалифицирани дистрибуции. Освен това можете да изберете да оставите акаунта си да продължава да натрупва приходи, докато не се изисква да започнете да извършвате дистрибуция според условията на плана си. Ето няколко варианта. В
Ако работите за компания, която има план 401 (k), поздравления. Плановете за пенсиониране със сигурност не се подобряват с всяка изминала година. Вероятно сте се чудили как вашият 401 (k) се сравнява с други планове на компанията. Липсват ли ви безплатни пари за пенсиониране, защото не работите за компанията по пътя? За да ни помогнем да намерим отговора, разгледахме най-новите данни за сравнителен анал
Какво е взаимен фонд? Взаимният фонд е вид финансово средство, съставено от парични средства, събрани от много инвеститори за инвестиране в ценни книжа като акции, облигации, инструменти на паричния пазар и други активи. Взаимните фондове се управляват от професионални мениджъри на пари, които разпределят активите на фонда и се опитват да получат капиталови печалби или доходи за инвеститорите на фо
Какво застрахователно дружество осигурява гарантирана норма на възвръщаемост в замяна на запазване на депозит за определен период. GIC апелира към инвеститорите като заместител на спестовна сметка или ценни книжа на САЩ. GIC са известни също като споразумения за финансиране. Гарантираният инвестиционен договор (GIC), продаван в САЩ и като облигационна структура, се различава от канадския гарантиран ин
Какво е IRA Rollover? Превръщане на индивидуална пенсионна сметка е прехвърляне на средства от пенсионна сметка в традиционна IRA или Roth IRA. Това може да стане чрез директен превод или чрез чек, който попечителят на дистрибуторската сметка записва на притежателя на акаунта, който след това го депозира в друга сметка на IRA. Целта на прехвърлянето е да се поддържа данъчното отсрочено състояние на тези активи. IRAs за преобръщане обикновено се използват за държане на активи 401 (k), 403 (b) или за разпределяне на печалбата, които се прехвърлят от спонсорирана пенсионн
Какво е целеви фонд за дата? Фонд за целева дата е фонд, предлаган от инвестиционна компания, който се стреми да увеличи активите за определен период. Структурирането на тези фондове е насочено към нуждите на капитала на инвеститора на някаква бъдеща дата - оттук и името „целева дата“. Най-често инвеститорите ще използват целеви фонд за дата, за да кандидатстват за началото на пенсионирането си. Тези взаимни фондове обаче могат да намерят приложение в много портфейли, които трябва да посочат средства за бъдещо събит
Какво представлява вноската след данъчно облагане? След данъчна вноска е вноската, направена във всяка определена пенсионна или инвестиционна сметка, след като вече са приспаднати данъци от облагаемия доход на физическо лице или дружество. Вноските след данъци могат да бъдат направени на база отложена данъчна или без данъчна основа, в зависимост от вида на сметката, в която предприятието прави вноски. Разбиране на вноските след данъчно о
Какво е квалифицирано разпределение Квалифицирано разпределение се извършва от Roth IRA и е без данъци и неустойки. Следните две изисквания трябва да бъдат изпълнени, за да може да бъде квалифицирано разпределение: Разпределението трябва да се извърши най-малко пет години след като собственикът е създал и финансирал първия си Roth IRA; и, Поне едно от следните: Притежателят на Roth IRA трябва да е на възраст поне 59, 5, когато се случи разпределението. Разпределените активи, ограничени до 10 000 долара, се използват за закупуване или възстановяване на първо жилище за притежателя на Roth IRA или
Какво е необходимо минимално разпределение (RMD)? Изисквана минимална дистрибуция (RMD) е сумата пари, която трябва да бъде изтеглена от традиционна, SEP или SIMPLE IRA сметка от собственици и квалифицирани участници в плана. Участниците трябва да започнат да се изтеглят от пенсионните си сметки до 1 април след годината, когато навършат 70 1/2 възраст. След това пенсионерът трябва да изтег
Какво представлява нетната стойност на активите - NAV? Нетната стойност на активите (NAV) представлява нетната стойност на предприятието и се изчислява като общата стойност на активите на предприятието, минус общата стойност на неговите задължения. Най-често използван в контекста на взаимен фонд или борсово търгуван фонд (ETF), НСА представлява цената на акция / дял на фонда на определена дата или час. NAV е цената, на която акциите / дяловете на
Какво е преобразуване на Roth IRA Преобразуване на Roth IRA е отчитане на движение на активи от традиционна, SEP или опростена IRA към Roth IRA, което е облагаемо събитие. Преобразуването на Roth IRA може да бъде изгодно за лица с големи традиционни сметки на IRA, които очакват бъдещите им данъчни сметки да останат на същото ниво или да нарастват в момента, в който планират да започнат да се изтеглят от сметката си с предимство от данъци, тъй като Roth IRA позволява данък - безплатни изтегляния на квалифицирани дистрибуции. BREAKING DOWN Roth IRA Conversion Преобразуването може да се извърши чр
Какво е декларация за разкриване Изявление за оповестяване е документ, обясняващ правилата на финансовата транзакция на ясен, нетехнически език. Администраторът на плана на IRA трябва да предостави изявление за разкриване на собственика на IRA най-малко седем дни преди създаването на IRA или в момента на създаване на IRA, ако на собственика на IRA бъде предоставен седем дни, в рамките на който той / тя може да оттегли IRA. Изявление за оповестяване е също документ, в който са очертани специфичните условия на заема, включително лихвения процент, всички такси, заетата сума, застраховката и всички
Какво представлява споразумението за приемане и план за IRA? Споразумение за приемане на IRA и документ за план е договор между собственика на IRA и финансовата институция, в която се води сметката. Споразумението и планът за приемане на IRA трябва да бъдат подписани от собственика на акаунта, преди индивидуалната пенсионна сметка (IRA) да бъде валид
Roth IRA може би са просто рок звездите в света на инвестициите. Предлагайки пари без данъци при пенсиониране - и широк спектър от възможности за инвестиции - те предлагат някои приятни предимства, каквито другите пенсионни превозни средства нямат. И все пак, трудно е да не се затрупаш от огромното количество опции на пазара на IRA. Всеки брой финансови институции предлагат тези сметки, всички с малко по-различни характеристики и цени. Но не
Ето и допълнителен стимул за спестяване за пенсиониране - невъзстановим данъчен кредит, известен като кредит за вноска за пенсионни спестявания („кредит на спестител“ за кратко). Изпълнете изискванията за доходи и реалните пари излизат от вашата данъчна сметка. Нека да си признаем: Финансирането на план за пенсиониране не вина
Какво е неквалифицирана дистрибуция Неквалифицираното разпределение може да се отнася до два сценария: или разпределение от Roth IRA, което се извършва преди собственикът на IRA да изпълни определени изисквания, или разпределение от сметка за спестяване на образование, което надвишава сумата, използвана за разходи за квалифицирано образование. НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Неквалифицирано разпределение Разликата между квалифицирани и неквалифицирани пенсионни планове си заслужава да се отбележи. Квалифицираните дават на членовете данъчни облекчения, като работодателите приспадат определени предплатени възна
Можете да превърнете квалифицирани променливи анюитети - тези, установени с долари преди данъчно облагане - в традиционен IRA. Квалифицираните анюитети често се определят от работодателите от името на служителите им като част от пенсионния план. Неквалифицираните променливи анюитети - тези, установени с долари след данъчно облагане - не отговарят на условията за преминаване към традиционна IRA, но можете да ги преместите в други видове неквали