Банкер или брокер: Коя кариера е подходяща за вас?

Много успешни банкери и борсови посредници могат да споделят сходни черти на личността, които се изискват от двете позиции като внимание към детайла, уредба с математика и числа и изходящ, дружелюбен и полезен характер при работа с обществеността. В допълнение, както банкерите, така и борсовите брокери трябва да бъдат участници в екипа, поради необходимостта от взаимодействие с колегите на компанията. Въпреки приликите, тези две работни места за финансови услуги са много различни в значителни аспекти, що се отнася до действителната работа.

Ключови заведения

• Ако търсите кариера във финансите, банкерите и брокерите са две общи възможности за работа, които бихте могли да помислите.
• Банкер е отговорен за предоставянето на услуги като заеми и кредитни линии, откриване на сметки и платежни услуги за банкови клиенти.
• От друга страна, борсов брокер е специализиран в инвестиции и може да препоръча на клиенти портфейли или стратегии в допълнение към извършване на сделки от тяхно име.

Определяне какво прави банкерът

Банкирането е сложен бизнес, в който работят персонал на най-различни позиции. Сред тях са касистите, които се занимават с обществеността лице в лице, административни, счетоводни и секретарски служители, персонал в отдела за сигурност и обслужващ персонал. Въпреки че тези служители работят в банковия сектор, те не могат точно да бъдат наречени банкери. За нашите цели ще дефинираме широко понятието банкер, за да означаваме лични банкери, служители по заеми, мениджъри на клонове и мениджърски персонал, по-висок от корпоративната стълбица.

Личният банкер действа като целенасочена връзка между клиента и банката, предоставяйки - в повечето случаи - каквато и да е услуга на клиента. Това може да включва помощ при заявления за заем или ипотека, закупуване и осребряване на депозитни сертификати (CD), депозиране и теглене на средства, проверка на транзакциите по сметки и помощ при други нужди на клиента. На въпроси и проблеми, които възникват в хода на взаимоотношенията с клиенти с банка, може също така да се отговори и разреши от личен банкер. Така че позицията е от решаващо значение за успеха на една търговска банка поради тесния и постоянен контакт с вложители и клиенти.

Много банки предлагат и брокерски услуги за покупка и продажба на акции, американски каси и други инвестиционни средства и начисляват на клиента комисионна за изпълнение на тези транзакции, които обикновено се улесняват от личен банкер.

Образование, необходимо за банкова кариера

Подобно на повечето работни места в банковата индустрия, и личният банкер трябва да има образование - за предпочитане най-малко бакалавърска степен - по бизнес, финанси, счетоводство, икономика, бизнес администрация или математика.

Тъй като личен банкер се занимава с обществеността, желателен е изходящ и полезен темперамент. Търпението също е изискване, тъй като клиентите могат да бъдат взискателни и нетърпеливи. Опитните лични банкери със съответното образование често се повишават на позиции с по-голяма отговорност и по-висока компенсация. Мениджърите на клонове и служителите по заеми - често двете работни места са комбинирани - изискват по-цялостен опит в областта на финансите, бизнеса и счетоводството. В тази позиция се използват мениджърски и аналитични умения, ако ръководителят на клона също е служител по кредити.

Компенсация за банкерите

От гледна точка на управлението управителят на клона контролира всички операции на банковия клон - от поддръжката на сгради до счетоводните и кредитните отдели. В изключително големи банкови клонове, кредитният служител или служителите могат да бъдат отделени от управителя на клона.

Кредитният служител анализира кредитоспособността на потенциалния кредитополучател, като проверява нетната стойност на клиента, кредитния рейтинг, историята на работата и компенсациите, обезпеченията и други фактори, които влияят върху кредита.

В корпоративния централен офис на голяма международна или национална банка, на висши ръководни нива, включително вицепрезиденти в такива категории като връзки с клиенти, счетоводство, бизнес развитие, подразделение на кредитни карти, маркетинг-реклама, финансов, начален оперативен или изпълнителен директор могат да спечелят шест - до седемцифрени заплати плюс бонуси за изпълнение и опции за акции. Тези работни места могат да бъдат много доходоносни, особено ако банката отчита печалби и печалби спрямо предишните тримесечни или годишни приходи. Следдипломните степени, дългогодишният опит и изключителните успехи на ръководни длъжности са обичайните изисквания за тези високоплатени длъжности.

Отговорности на борсов посредник

Фондовия брокер действа като интерфейс между инвеститори, търговци на акции и посреднически фирми, като предава поръчки за покупка и продажба на конкретни акции. Брокерът обикновено взаимодейства с клиентите по телефона, така че приятелският, изходящ темперамент на продавача също е изискване за тази позиция, което води до толкова обществен контакт.

Сред основните ежедневни задължения на борсов брокер са обслужването и управлението на портфейлните портфейли на неговите клиенти, търговията от името на клиента без консултация, ако клиентът има дискреционна сметка, привличане на нов бизнес и консултации с изследователския отдел на неговата брокерска фирма за определяне най-добрите сделки - купуването и продажбата на конкретни акции - за неговите клиенти. В много случаи брокерът може да действа и като финансов съветник.

Изисквания за образование и заплати за борсов посредник

Висше образование в някаква област, свързана с бизнес или финанси, е желателно, но не е необходимо, за да станете борсов брокер. Има и лицензионни изисквания за ставане на борсов брокер, които включват изпит, за да станат лицензиран генерален регистриран представител на ценни книжа. Това дава право на притежателя на лиценза да действа като брокер от името на клиенти, известен като Серия 7.

Тъй като обезщетението на борсовия брокер се основава в голяма степен на комисионни, доходите теоретично могат да бъдат неограничени. Брокерите, които работят с големи сметки, включително институционални портфейли или сметки в пенсионните фондове, могат да получават шест- и седемцифрени доходи.

Долния ред

Принципната разлика между банкер и брокер е, че банкерът е администратор, а брокерът е продавач. Въпреки че личните банкери си взаимодействат с обществеността, те обикновено не са търговци. Банковият персонал, чиято функция е да генерира нов бизнес или депозити, обаче, може да бъде категоризиран като продавачи, тъй като те предлагат маркетингови банкови услуги.

Сред приликите между банкери и борсови брокери е изискването и двамата да са участници в екипа поради необходимостта от взаимодействие с поддръжния и надзорен персонал във високо структурираната корпоративна среда на банките и брокерските фирми. Фондовите брокери отговарят на своите клиенти. И дори президентът на голяма многонационална банка е отговорен на своя съвет на директорите и в крайна сметка на акционерите. И двете професии предлагат потенциално значителна компенсация за служители, които се дипломират извън позициите за влизане и на средно ниво и демонстрират ангажираност, способности, почтеност и производителност.