6 Инвестиране на грешки, свръх богатите не правете

Свръхбогатите, известни като лица с ултрависока нетна стойност (UHNWI), съставляват група от хора, чиято стойност е най-малко 30 милиона долара. Нетната стойност на тези лица се състои от акции в частни и публични компании, инвестиции в недвижими имоти и лични инвестиции, като изкуство, самолети и автомобили.

Когато хората с по-ниска нетна стойност разглеждат тези UHNWI, много от тях смятат, че ключът към превръщането в ултра богат се крие в някаква тайна стратегия за инвестиране. Това обаче обикновено не е така. Вместо това UHNWI разбират основите на това, че парите им работят за тях и знаят как да поемат изчислени рискове.

По думите на Уорън Бъфет, правило №1 за инвестиране е да не губите пари. UHNWI не са мистици и не носят дълбоки тайни за инвестиране. Вместо това те знаят какви прости инвестиционни грешки да избягват. Много от тези грешки са общоизвестни, дори сред инвеститорите, които не са особено богати. Ето списък на най-големите инвестиционни грешки, които UHNWI избягват.

1. Решение да инвестира само в САЩ и ЕС

Докато се смята, че развитите страни като САЩ и тези в Европейския съюз предлагат най-голяма сигурност за инвестиции, UHNWI търсят отвъд границите си граници и нововъзникващи пазари. Някои от най-добрите държави, в които ултра-богатите инвестират, включват Индонезия, Чили и Сингапур. Разбира се, отделните инвеститори трябва да направят своите изследвания върху развиващите се пазари и да решат дали те се вписват в техните инвестиционни портфейли и техните цялостни инвестиционни стратегии.

2. Избор за инвестиране само в нематериални активи

Когато хората мислят за инвестиране и инвестиране на стратегии, акции и облигации обикновено идват на ум. Независимо дали това се дължи на по-висока ликвидност или по-ниска цена за влизане, това не означава, че тези видове инвестиции винаги са най-добрите.

Вместо това UHNWI разбират стойността на физическите активи и съответно разпределят парите си. Свръхбогатите хора инвестират в активи като частни и търговски недвижими имоти, земя, злато и дори произведения на изкуството. Недвижимите имоти продължават да са популярен клас активи в портфейлите си, за да балансират променливостта на акциите. Макар че е важно да инвестирате в тези физически активи, те често плашат по-малките инвеститори поради липсата на ликвидност и по-високата точка на инвестиционната цена.

Според свръхбогатите обаче собствеността върху неликвидните активи, особено тези, които не са свързани с пазара, е от полза за всеки инвестиционен портфейл. Тези активи не са толкова податливи на пазарните промени и се изплащат в дългосрочен план. Например, фондът за дарения на Йейл е приложил стратегия, която включва некоординирани физически активи и той е връщал средно 8, 1% годишно между юни 2006 г. и юни 2016 г.

Джак Швагер: Инвестопедичен профил

3. Разпределяне на 100% от инвестициите към публичните пазари

UHNWI разбират, че реалното богатство се генерира на частните пазари, а не на публичните или на общите пазари. Ултра богатите могат да спечелят голяма част от първоначалното си богатство от частния бизнес, често чрез пряка собственост на бизнеса или като ангел инвеститор в частен капитал. Освен това топ дарения, като тези, които се провеждат в Йейл и Станфорд, използват инвестиции в частен капитал, за да генерират висока възвръщаемост и да увеличат диверсификацията на фондовете.

4. Поддържане на Джоузесите

Много по-малки инвеститори постоянно гледат какво правят техните връстници и се опитват да съвпадат или да победят техните инвестиционни стратегии. Въпреки това, да не се захващате с този тип конкуренция е от решаващо значение за изграждането на лично богатство.

Свръхбогатите знаят това и те определят лични инвестиционни цели и дългосрочни инвестиционни стратегии преди да вземат инвестиционни решения. UHNWI предвиждат там, където искат да бъдат след пет, 10 или 20 години и след това. И те се придържат към инвестиционна стратегия, която ще ги получи там. Вместо да се опитват да гонят конкуренцията или да се плашат от неизбежния икономически спад, те остават на курса.

Освен това, ултрабогатите са много добри в това, че не сравняват богатството си с други хора. Това е капан, в който попадат много не заможни хора. UHNWI отблъскват желанието за закупуване на Lexus, само защото съседите им купуват такъв. Вместо това те инвестират парите, които имат, за да засилят възвръщаемостта на инвестициите си. След това, когато достигнат желаното ниво на богатство, те могат да спечелят пари и да си купят играчките, които искат.

5. Невъзстановяване на баланса на личното портфолио

Финансовата грамотност е голям проблем в Америка, но всеки трябва да разбере практиката на балансиране на своите портфейли. Чрез последователно балансиране инвеститорите могат да гарантират, че техните портфейли остават адекватно диверсифицирани и пропорционално разпределени. Въпреки това, дори ако някои инвеститори имат конкретни цели за разпределение, те често не са в крак с балансирането, което позволява на техните портфейли да се изкривят твърде далеч по един или друг начин.

За свръхбогатите ребалансирането е необходимост. Те могат да извършват това балансиране ежемесечно, седмично или дори ежедневно, но всички UHNWI ребалансират своите портфейли редовно. За хората, които нямат време за ребаланс или парите, за да платят на някого да го направи, е възможно да се определят параметрите на балансиране с инвестиционните посредници въз основа на цените на активите.

6. Пропускане на стратегия за спестяване от финансов план

Инвестирането е №1 начин да станете ултра богат, но много хора забравят за значението на стратегията за спестявания. UHNWI, от друга страна, разбират, че финансовият план е двойна стратегия: Те инвестират разумно и спестяват разумно.

По този начин свръхбогатите могат да се съсредоточат върху увеличаване на своите парични потоци, както и да намалят паричните си потоци, като по този начин увеличат общото си богатство. Макар че може да не е обичайно да мислят за свръхбогатите като спестители, UHNWI знаят, че живеенето под техните средства ще им позволи да постигнат желаното ниво на богатство за по-кратък период от време.