4 Сертифицирани старши обозначения, които си заслужават да бъдат изпълнени

За много финансови съветници професионалните назначения стават все по-важни. Тези оценки на академични и професионални постижения, обозначени с буквени съкращения като CFA или CFP, които се появяват след името на съветника, ги отличават от конкуренцията и предполагат по-високо ниво на компетентност, специализирани знания и стандарт на професионализъм.

Въпреки това, през последните години броят и обхватът на наличните професионални наименования нарастват експоненциално и много съветници не са сигурни кои пълномощни ще им служат най-ефективно, особено що се отнася до специализирани обозначения на пазара на възрастни граждани.

Тук ще разгледаме по-подробно някои висши обозначения и дали си струва да се преследват за онези, които разглеждат конкретно пенсионно планиране, доходи за пенсиониране, планиране на дълголетието и планиране на наследството / имотите.

Ключови заведения

• Много финансови съветници са специализирани в пенсионно планиране и доходи.
• В резултат на това тези съветници потърсиха целенасочено обучение и образование, за да потвърдят своя опит и умения в този сегмент.
• Вече са на разположение няколко професионални пълномощия и наименования, които да сигнализират за експертиза във висшето финансово планиране - но не всички са еднакви.

Какво представляват старшите обозначения?

В рамките на арената за финансово планиране през последните години бяха създадени редица нови обозначения. Тези обозначения се фокусират върху старшия пазар, който включва хората на възраст 50 и повече години. Този демографски сегмент на потребителите на финансово планиране става все по-насочен от почти всяка посока от индустрията за финансови услуги, включително банки и застрахователни компании, както и независими планиращи финансови агенции и имоти.

Законно обозначаване или маркетинг залог?

Ето четири основни наименования, които финансовите специалисти могат да използват на пазара за финансови съвети на висши:

Сертифициран старши съветник

това е може би най-известното от висшите консултативни обозначения. Предлагани и признати от Обществото на сертифицираните старши съветници, кандидатите трябва да преминат сертификационен изпит за социални, здравни, културни, финансови и правни аспекти на остаряването, за да го постигнат. Въпросите, основани на финансови въпроси, имат тежест от 22, 2% при проверката. Няма предписана програма за обучение или образование, но SCSA предлага различни ресурси като учебници и курсове на живо, а подготовката обикновено отнема 50-60 часа. Кандидатите са длъжни също да завършат 30 часа непрекъснато образование и да преминат криминална проверка на всеки три години, за да поддържат сертификацията си.

CSA обикновено са професионалисти в различни области, които работят изключително или често със застаряването и искат да допълнят професионалните си знания с обозначението. Много съветници, които печелят това обозначение, работят предимно с фиксирани или индексирани анюитети; обаче има и редица нефинансови специалисти, които носят това обозначение, включително адвокати по планиране на имоти и здравни специалисти и администратори. CSA са длъжни да информират потребителите, че самото обозначаване не предполага експертни познания по финансови, здравни или социални въпроси.

Сертифициран старши консултант

Предложено от Института за бизнес и финанси, това обозначаване изисква само 25 до 30 часа самостоятелно обучение плюс три изпита, заедно с 15 часа непрекъснато обучение годишно за първите пет години. Курсовата работа обхваща основите на социалното осигуряване и Medicare, планирането на дългосрочни грижи, анюитети и други доходи за пенсиониране, грижи за възрастни хора и други свързани теми.

Сертифициран старши специалист

Това наименование е най-високото ниво на академични познания от старшите. Въпреки че не е в същата категория като сертифицирания сертификат за финансов план (CFP ^™ ) или други подобни, установени обозначения, той съдържа сравнително строг академичен учебен план, обхващащ следните предмети:

• Приходи за пенсиониране и планиране
• Планиране на данък върху доходите и недвижимите имоти
• Всички видове анюитети
• Социално осигуряване, Medicare и Medicaid
• Проблеми с дългосрочни грижи и грижи за възрастни хора
• Демография на старшия пазар
• Основни благотворителни техники и техники за планиране на имоти
• Обратна ипотека
• Основи на подбора на инвестиции

Този мандат, макар и трудно да е всеобхватен, може поне да предостави на съветниците основна академична подготовка за бизнес с възрастни хора.

Дипломиран старши финансов плановик

Издаващата организация на CSFP твърди, че обучава получателите в усъвършенствани стратегии за пенсиониране и планиране на имоти и че "Старши" от името му предполага професионален стаж, а не демографски целеви пазар. Необходими са обаче само три дни академично обучение, последвано от изпит за отворена книга.

Широко обозначени обозначения, които обслужват възрастни хора

Въпреки че висшите назначения могат да се различават съществено в нивото на необходимото академично обучение, ясно е, че никоя от тях не може да се сравни с учебните програми за установени и уважавани наименования като CFP ^™, Chartered Life Underwriter (CLU) или Chartered Financial Consultant ( ChFC).

В интерес на истината, повечето назначения са по-подробно да обхващат по-подробно демографските въпроси и проблемите, свързани със социалното осигуряване и Medicare, отколкото основните обозначения. Ако съветниците искат да предлагат своите услуги на възрастни хора, това е легитимен пазар.

Ако обаче искат да се позиционират като "експерти", те трябва сериозно да обмислят първо да спечелят едно от по-традиционните и всеобхватни обозначения. Тогава те биха могли да спечелят едно от старшите обозначения, които се фокусират конкретно върху висшите въпроси. В този момент тяхната компетентност на пазара за старши би означавала много повече. Те също ще бъдат подчинени на етичен кодекс, който може да бъде приложен.

Предстоящи последствия

За съжаление, много възрастни хора са станали жертва на измамници и шарлатани, които са квалифицирани в емоционално манипулиране на възрастни клиенти и перспективи да инвестират в продукти или услуги, които често обвързват парите си за дълги периоди от време.

В резултат на това държавните регулатори започнаха да забелязват както неадекватната академична подготовка, така и бизнес подхода, прилаган от много висши притежатели на сертификати за консултации. В действителност, щата Небраска издаде устав, забраняващ на съветниците да използват това или всяко друго висше консултативно обозначение.

Много други държави също могат да посочат значително увеличение на броя на разследванията и жалбите, свързани с висшите консултантски фирми през последните години. Едно от основните ограничения, с които се сблъскват регулаторите, когато се справят с този проблем, е, че няма всеобхватна агенция, която да следи общността на финансовите обозначения, каквато има за лицензирането на застраховки или ценни книжа. Следователно понастоящем всеки "измамен" акредитив трябва да се разглежда на индивидуална основа.

Долния ред

Въпреки че разликите между обозначенията като CFP ^™ и сертифицирания старши съветник може да са очевидни за тези в бизнеса, повечето възрастни хора, които търсят финансови съвети, може да изпитват затруднения при разбирането на разликата в обучението между двамата, поне на пръв поглед. Въпреки че би било несправедливо да се определя всеки финансов професионалист, който има висше съвещателно наименование като нечестен, нарастващият натиск от страна на държавните регулатори прави бъдещето на тези назначения несигурно.

Съветниците, които обмислят дали да продължат да назначават висш съвет, може да искат да се консултират със своя държавен комисар по застраховането и / или бюрото за ценни книжа, преди да се запишат в програма. Докато фалшивите обозначения могат да заблудят перспективите и клиентите поне за известно време, регулаторите са сигурни, че евентуално ще поправят ситуацията, по един или друг начин.