10 стъпки за домашни купувачи за първи път
Купуването на първия ви дом може да бъде плашеща задача. Но милиони хора са били там преди вас и са оцелели. Ако направите домашната си работа, ще имате най-добрия възможен шанс да намерите място, което можете да си позволите, за цена, с която можете да се справите. Голямата изненада за много първокурсници е, че трябва да завършат първите пет стъпки от този списък, преди дори да започнат да търсят дом.
Прегледайте финансовото си здраве
Преди да кликнете върху страници на онлайн обяви или да се влюбите в дома на мечтата си, направете сериозен одит на вашите финанси.
Първо, погледнете спестяванията. Дори не обмисляйте да купувате дом, преди да имате спешна спестовна сметка с три до шест месеца разходи за живот. Вижте колко са останали от вашите спестовни и инвестиционни сметки, които биха могли да стигнат до авансово плащане.
След това прегледайте точно колко харчите всеки месец - и къде отива. Това ще ви каже колко можете да разпределите за ипотечно плащане. „Не забравяйте да отчитате всеки долар, който харчите за комунални услуги, детски дейности, храна, поддръжка и плащания на автомобили, дрехи, забавления, спестявания при пенсиониране, редовни спестявания, различни дребни вещи и т.н., за да знаете как и къде ново ипотечно плащане се вписва във вашия бюджет “, казва Лиз Рекчия, собственик / брокер в We Sell Real Estate, LLC, във Phoenix, Ariz., и автор на„ ПОМОЩ! Не мога да извърша плащане с къща! “
Докато изследвате кварталите, фактор за това как преместването ще промени транспортните ви разходи за работа. Калкулаторът на разходите на Commute Solutions взема предвид вида на автомобила на вашия автомобил, заедно с плащанията с автомобил, газ, изминати километри и други фактори, за да ви помогне да оцените цената на потенциалното пътуване.
Проверете ползите за купувачите за първи път
Преди да започнете да се срещате с кредитори, е добре да знаете какво представлява добра сделка. Това включва и разглеждането на специални програми, които биха ви улеснили да намерите имот, който можете да си позволите. Вземете тази информация със себе си, когато започнете да търсите ипотека.
(Прочетете кредити за начинаещи купувачи, за да научите повече за тези опции.)
Запознайте се с кредиторите
Много брокери няма да прекарват време с клиенти, които не са изяснили колко могат да си позволят да харчат. И в повечето случаи продавачите дори няма да забавляват оферта, която не е придружена с предварително одобрение на ипотека. Ето защо, ако нямате всички пари - колко купувачи правят първи? - следващата ви стъпка е да говорите с кредитор и / или ипотечен брокер.
Кредитор или брокер ще оцени вашия кредитен рейтинг и сумата, за която можете да отговаряте на заем. Той или тя също ще обсъди вашите активи (спестявания, 401 (к) и т.н.) и дълг, както и всички местни програми, които може да са на разположение за авансово плащане. Именно там може да ви помогне домашната работа по програми за първи път homebuyer. Ако смятате, че сте се класирали, потърсете кредитор, който се справя с програмата, която се надявате да получите.
Направете някои изследвания онлайн, но работете с жив човек, който може да прегледа ситуацията ви, да отговори на въпроси и, ако е необходимо, да ви предложи как да подобрите кредита си. “Онлайн калкулаторите не винаги включват застраховка и данъци или PMI [частна ипотечна застраховка е необходима, ако авансовото плащане е по-малко от 20%] и не винаги е точна картина за това каква е плащането или действителните такси за заема, “казва Анита Вагонер Браун, директор продажби и маркетинг на Home Creations, най-големият нов строител на жилища в Оклахома,
Пазарувайте за ипотека
Не се обвързвайте с лоялността, когато търсите предварително одобрение или търсите ипотека. „Пазарувайте кредитори, дори ако отговаряте на условията за един вид заем“, казва Рекхиа.
Таксите могат да бъдат изненадващо разнообразни. Например заемът от FHA може да има различни такси в зависимост от това дали кандидатствате за заем чрез местна банка, кредитен съюз, ипотечен банкер, голяма банка или ипотечен брокер.
Когато получите най-добрата оферта, която можете, вземете предварително ипотечно одобрение, за да знаете колко къща можете да купите. И се уверете, че сте предварително одобрени, а не само предварително квалифицирани.
Имайте резервен заемодател
Квалифицирането за заем не е гаранция, че заемът ви в крайна сметка ще бъде финансиран: Насоки за сключване на застраховки, промени в анализа на риска от заемите и пазарите на инвеститорите могат да се променят. „Имал съм клиенти, които са подписвали документи за заем и дескрипция, и 24 до 48 часа, преди да трябва да се затворят, бяха уведомени, кредиторът замрази финансирането по тяхната заемна програма“, казва Recchia. Наличието на втори кредитор, който вече ви е квалифицирал за ипотека, ви дава алтернативен начин да поддържате процеса по график или близо до него
Намерете агент за недвижими имоти
След като разберете колко можете да си позволите и сумата на заема, за която ще отговаряте на изискванията, е време да намерите агент за недвижими имоти. Потърсете човек, който работи с екип от хора, който може да предложи предложения за домашни инспектори, застрахователни агенти и т.н.
„Риелърите правят голяма част от вашата основна задача, като се свързват с агенции за регистрация, за да настроят шоута и да ви помогнат да преговаряте за покупката, “ казва Брандън Джентиъл, изпълнителен директор на екипа за недвижими имоти Legacy Group в Кларкстън, Мичиган. „Най-добрата част е, купувачът не плаща за работа с недвижимост. Услугата е безплатна за купувач, тъй като продавачите плащат цялата комисионна. "
Вземете решение за съседство
Вероятно ще имате идеално място, но не забравяйте да видите колко къща можете да купите в различни райони. Домовете и земята са по-евтини, колкото по-далеч са от столичен район. От друга страна, да си представим, че дългото пътуване няма да има значение, че е лесен капан, в който да попаднеш. Стресът и разходите за дълго пътуване могат да подкопаят браковете, финансите и психичното здраве. Използвайте калкулатора в стъпка 1, за да видите какво може да добави това допълнително пътуване към месечната ви сметка.
Смажете вашите числа отново
Ако обмисляте да направите оферта за дом, разгледайте още един бюджет. Този времеви фактор за затваряне на разходите, преместване на разходите и всеки незабавен ремонт и уреди, които може да се наложи, преди да можете да се преместите в дома, отбелязва Фелипе Пачеко, президент / изпълнителен директор на Avanti Mortgage, който е базиран в по-голямата зона на Солт Лейк Сити. Не пренебрегвайте скритите разходи като инспекция на дома, застраховка на дома, данъци върху собствеността, такси за асоцииране на собственици и други.
Погледнете сметките за комунални услуги
Първоначалните купувачи на жилища често се движат от наеми, които използват по-малко енергия (газ, нефт, електрическа енергия, пропан и др.) И вода, отколкото по-голям нов дом. Лесно е да бъдете в засада чрез скочващи проценти, когато новата ви къща има тавани, по-високи от наемите ви - или по-стари прозорци, които пропускат въздух. Тогава има неочаквани комунални услуги, като например закупуване на газ за захранване на косачка. Тези разходи могат да издухнат бюджет.
Преди да изпратите оферта за покупка, поискайте сметките за енергия от последните 12 месеца, за да получите представа за средните месечни разходи, предлага Мариан Кусато, награден дизайнер със седалище в Маями, Флорида, и съавтор на The Just Right Hom д. Повечето комунални компании могат да предоставят копие на собственика на дома при поискване. „Ако сте влюбени в къща и всичко останало работи, освен сметките за енергия, направете одит, за да прецените какви са вашите възможности, за да го направите по-енергийно ефективен“, казва Кусато. "В много градове електрическата компания ще излезе и ще направи оценката безплатно."
Не се отказвайте от домашна инспекция
След като офертата ви бъде приета, се грижете за инспекция в дома. Да похарчите дори 500 долара може да ви научи за къщата и да ви помогне да решите дали наистина искате да платите за необходимите ремонти. Можете също така да използвате вашата оферта в зависимост от резултатите от доклада за проверка и да направите продавача финансово отговорен за всички или някои от ремонтите.
(За повече информация какво да търсите, вижте 1 0 Причини, поради които не бива да пропускате домашна инспекция .)
Долния ред
Закупуването на вашия първи дом е може би най-голямото финансово решение, което някога ще вземете. Не поемайте повече от финансови задължения, отколкото можете да се справите. Малък участък може да си струва, но голям може да ви преследва, ако животът временно се разрази.
Ето защо Recchia предлага да имате предвид вашата толерантност към риска. „Ако откриете голяма сигурност в притежаването на къщата си, спестете повече пари за голяма авансова вноска и намерете заем, който работи за вас. Колкото по-голямо е авансовото плащане, толкова по-малко ще имате дълг; колкото по-малък е дългът, толкова по-добре ще можете да се справите с икономическите бури и все пак да притежавате къщата си, “казва тя.